10 ปี 10 ล้าน ทำได้แน่

  ทำตามนี้ได้ 10 ล้านไม่ไปไหนแน่

  จากเว็บชมรมคนออมเงิน ของ ดร.สุวรรณ วลัยเสถียร เจอบทความดีๆ 10 ปี 10 ล้าน เห็นว่าตั้งแต่ปี 2549 แล้ว แต่ก็ยังใช้ได้ดีอยู่

การที่จะทำเงินให้ได้ 10 ปี 10 ล้านนั้น ท่านบอกว่า

    1. ให้เก็บเงินสร้างนิสัยการออมให้ได้เดือนละ 25,840 บาท แล้วนำไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทนปีละ 5% แบบทบต้น เมื่อครบ 10 ปีก็จะมีเงิน 4 ล้านบาท  (ทดลองดูได้ตามสมการนี้ใน excle -> PV(5%/12,-120,25840,,1) จะได้ 4,029,212.83 บาท)

    2. สุขภาพแข็งแรงมีมูลค่า 2 ล้านบาท ให้ออกกำลังกายต่อเนื่องทุกวันเป็นเวลา 10 ปี ห้ามอ้วน และนอนให้เพียงพอวันละ 6-7 ชม.

   3. ครอบครัวอบอุ่นมีมูลค่า 2 ล้านบาท ดูแลลูก ภรรยา สามีให้ดี ให้ซื่อสัตย์ ขยัน ประหยัด และออมเงินเป็น โดย สอนลูกให้จับปลา หาเงินทำงานเองได้

  4. ความสุขในการทำงานมีมูลค่า 2 ล้านบาท ให้ทำงานให้มีความสุข โดยขยัน ซื่อสัตย์ ตรงต่อเวลา หนักเอาเบาสู้ ช่วยเหลือเอื้อเฟื้อ สร้างพันธมิตร

  เมื่อครบดังนี้ก็จะมีทรัยพ์สมบัติและรูปสมบัติครบ 10 ล้านบาท พอดี

   ตอนนี้ผมก็เริ่มออกกำลังกาย วิดพื้น ซิทอัพ วิ่ง แล้วก็เก็บเงินให้ได้เยอะๆ แต่ว่า เดือนละ 25,840 บาทเนี่ยมันเยอะมากเลย ไหนจะผลตอบแทน 5% ทบต้นอีก แสดงว่า ท่านดร.สุวรรณ ต้องการให้เราพยายาม ขยัน ทำให้มีรายได้สูงๆ และรู้จักอดออมจริงๆ รวมถึงต้องศึกษาเพิ่มพูนความรู้เรื่องเงินทองและการลงทุนด้วย

   แต่เอาเถอะ ผลตอบแทนแบบทบต้น อีก 10 ปีเจอกัน ใครทำได้ช่วยบอกผมด้วยนะครับ

ดอกเบี้ยมันถูก เอาเงินมาลงทุนดีกว่า (ภาคจบ)

  เพราะไม่มีใครหรอกที่อยากจะต้องทำงานไปตลอดชีวิต  สู้เลือกทำงานเมื่อไหร่ก็ได้ดีกว่า 

  ผู้รู้หลายๆคนชอบเปรียบการลงทุน(เพื่อหาเงิน)เป็นเหมือนแม่น้ำ ที่แบ่งเป็น 2 สาย สายแรกเป็นการลงทุนหาเงินด้วยตนเอง เช่น การทำงานประจำ การตั้งบริษัทแล้วจ้างตัวเองทำงาน ข้อดีของสายนี้คือง่ายในการได้มาซึ่งเงิน แต่เมื่อหยุดทำงาน แม่น้ำกระแสเงินก็จะหยุดไหล ส่วนสายที่สองคือการสร้างระบบ และการให้เงินทำงานให้ สายนี้นั้นแม้ว่าเราจะหยุดทำงานแล้วแต่เงินก็ยังคงทำงานให้เราอยู่แล้วสร้างรายได้ให้เราเรื่อยๆ 

  การทำงานประจำ การจ้างตัวเองทำงาน การสร้างระบบ นั้นผมไม่เชี่ยวชาญและไม่บังอาจให้คำแนะนำได้ แต่การให้เงินทำงานเนี่ยแม้จะฟังดูยากแต่จริงๆแล้วมันง่ายที่สุด และจะให้ผลตอบแทนดีที่สุดในภายหลัง ถ้าเรามีระเบียบวินัยและดูแลตัวเองได้

  อย่างไรก็ตาม เรามาดูข้อมูลของการลงทุนประเภทต่างๆจากตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยกันดีกว่า

   ถ้าเราลงทุนในหุ้น พันธบัตร เงินและทอง เป็นเงิน 1,000 บาท เมื่อปี 2518 แล้วทิ้งไว้ 30 ปี ถึงปี 2548 หุ้นจะให้ผลตอบแทนแบบทบต้น 12% ต่อปี เป็น 30,308 บาท พันธบัตรได้ที่ 10% เงินฝากได้ที่ 7% และทองคำได้ที่ 3% ต่อปีได้เป็น 2,487 บาท

ที่มา: http://www.set.or.th/setresearch/files/setnote/setnote5_2006.pdf

  ยังงี้แปลว่าเราควรลงทุนในหุ้นงั้นหรอ? คำตอบคือไม่ เพราะผลตอบแทนที่ยิ่งใหญ่ย่อมต้องมาพร้อมกับความเสี่ยงที่ใหญ่ยิ่ง การลงทุนทุกประเภทมีความเสี่ยง การลงทุนในหุ้นมีความผันผวนสูงแต่ก็ได้ผลตอบแทนสูง ดังนั้นการลงทุนต้องดูสไตล์การใช้ชีวิต อายุ และความพร้อมในการรับมือกับความเสี่ยง แต่ละคนก็ไม่เหมือนกัน แต่สำหรับผมแล้วผมต้องรวยเร็วที่สุด อีก 10 ปี ต้องมีเงินสัก 10 ล้านให้ได้ ตามโครงการของดร.สุวรรณ วลัยสเถียรถ้า

   เมื่อมองในสภาวะปัจจุบันแล้ว มีข่าวลือว่าจะลดดอกเบี้ยเงินฝากลง ทั้งๆที่มันก็ต่ำจะแย่อยู่แล้วคือ 0.75%-3% แต่ดอกเบี้ยเงินฝากที่เห็นๆกันเนี่ยจะถูกหักภาษี 15% ตัวเลขที่แท้จริงของผลตอบแทนเงินฝากก็คือ 0.64%-2.55%  เมื่อเทียบกับเงินเฟ้อ 4.8% แล้ว ทำให้การฝากเงินเป็นทางเลือกที่แย่ที่สุดในการรักษาเงินที่ได้มาอย่างยากลำบาก แต่ใช่ความเสี่ยงมันต่ำที่สุด
  

 ทีนี้เมื่อมองทางเลือกที่ 2
  การลงทุนในพันธบัตร เสี่ยงขึ้นมาอีกนิด ปัจจุบันนี้ ถ้าคิดจะถือพันธบัตรไว้สัก 4 ปีผลตอบแทนก็จะอยู่ที่ราวๆ 4% ซึ่งก็ยังคงน้อยกว่าเงินเฟ้ออยู่ดีทำให้เราต้องมาพิจารณาทางเลือกที่ 3

  การลงทุนในทอง เสี่ยงเพิ่มขึ้นอีก ผลตอบแทนไม่แน่นอน เก็บรักษายากเพราะยังไม่มีสถาบันซื้อทองในรูปแบบหุ้น ผลตอบแทนปัจจุบันประมาณ 15%-40% ต่อปี ใช่ครับ 15%-40~ต่อปี เพราะว่า ราคาทองวิ่งตามน้ำมันและแปรผกผันกับดอล์ล่าห์ เมื่อน้ำมันขึ้นทุกวันๆ ดอล์ล่าห์ถูกลงๆ ทำให้ราคาทองพุ่งติดเพดาน นับเป็นการลงทุนที่คุ้ม ไม่ค่อยเสี่ยง แต่ต้องใจเย็น ต้องมีเงินเริ่มต้นค่อนข้างเยอะเพราะต้องซื้ออย่างต่ำทีละบาท ซึ่งคือ 14,900 แล้ววันนี้ แล้วต้องหาทีเก็บด้วย และไม่แน่ว่าทองจะขึ้นหรือลงเท่าไหร่ เมื่อไหร่ เพราะเมื่อพิจารณาผลในอดีตแล้ว ผลตอบแทนแค่ 3% ทบต้น เท่านั้น อย่างไรก็ตามในระยะสั้นทองยังคงเป็นการลงทุนที่ดีครับ ดูกราพฟ 15 ปีย้อนหลังได้ที่เวบไซต์สมาคมค้าทองคำ

    อีกแบบก็คือกองทุนรวมต่างๆ ครับ มีหลายประเภทความเสี่ยงต่างๆกันไป ผลตอบแทนตั้งแต่
ติดลบไปจนถึง 15% เลือกได้ทั้งแบบเสียภาษี ปันผล ไม่เสียภาษี

   หุ้น ความเสี่ยงสูงสุด แต่ผลตอบแทนสูงสุด และเราจะมาเน้นกันที่ตัวนี้เนื่องจากว่าผลตอบแทนสูงสุด -200% ถึง 200% ก็มีให้เห็นมาแล้ว เสี่ยงมากครับแต่ผลตอบแทนก็คุ้มความเสี่ยงแน่นอนครับ

  แล้วมีทางเลือกอื่นไหม?
  ประกันชีวิต ครับ ประกันวันนี้ อีก 20 ปีเจอเงินตัวเองอีกทีหนึ่ง ความเสี่ยงและผลตอบแทนระดับเดียวกับพันธบัตร แต่ก็มีความคุ้มครองชีวิตด้วย

  แชร์ต่างๆ,  MLM, เฟรนไชน์  เช่น …. ไม่อาจเอ่ยชื่อได้เพราะเยอะ ที่ดีๆก็มี แต่ที่ไม่ดีก็เยอะครับ

  เปิดกิจการเองครับ ทำได้ดีก็รวย ไม่รอด ก็กลับไปเป็นลูกจ้างเหมือนเดิม
  แต่จำไว้ครับการลงทุนอะไรก็ไม่ดีเท่ากับการลงทุนให้กับตัวเราเองโดยเฉพาะด้านปัญญา

ดอกเบี้ยมันถูก เอาเงินมาลงทุนดีกว่า (ภาคต้น)

Know’s Blog  Blog เก็บความรู้การลงทุน

วันนี้คุณลงทุนแล้วหรือยัง?

    ผมก็เป็นมนุษย์เงินเดือนคนหนึ่ง อายุก็ 20 ปลายๆแล้ว ทำงานมาก็ 5-6 ไม่เห็นจะรวยสักที รถ ก็ยังไม่มี บ้านก็คงอีกนาน เงินเดือนก็ไม่ค่อยไปไหน แต่ก็อุตาสาห์บากบั่นเก็บหอมรอมริบจนมีเงินกับเขาสักก้อนแล้ว แต่ก็ยังมองไม่ค่อยเห็นอนาคต เพียงแต่ว่าความรู้ที่เราได้มาจากการเรียนต่างๆนั้นบอกให้ไม่ยอมแพ้ สักวันฉันต้องรวยให้ได้ ก็พูดไปนั่น

      ด้วยความรู้ที่ติดหัวมาสมัยมหาลัย อาจารย์บอกว่าถ้าเมื่อไหร่ดอกเบี้ยธนาคารน้อยกว่าเงินเฟ้อให้ระวังเงินกำลังจะหายไป เงินกำลังจะลดลง ช่วงนี้ได้ข่าวบ่อยๆว่าเงินเฟ้อเนี่ยธนาคารแห่งประเทศไทยประมาณการไว้ว่า(รวมน้ำมันกับอาหาร) ปีนี้อยู่ระหว่าง 2.8-4.0% แล้วก็เลยไปเปิดสมุดออมทรัยพ์ดูดอกเบี้ย เห็นจำนวนแล้วก็ตกใจ  0.75% แปลว่าถ้าไม่ทำอะไรสักอย่างผมจะจนลงเรื่อยๆนะ เก็บเงินไว้ 100 บาท วันนี้พอปลายปี เหลือ 96 บาทนิดๆ อ้าวอยู่ดีๆเงินหาย เซ็งเป็ด

    ทีนี้คิดๆไปก็นึกได้ว่าจริงๆแล้วปัญหานี้จะไม่เกิดเลย ถ้าเราอายุไม่ยืน แต่ปัจจุบันคนดันอายุยืนประมาณ 86-89 ปีนะซี แล้วส่วนใหญ่ก็เกษียณตอนอายุ 60 แปลว่าเราต้องอยู่ 20 ปีโดยไม่มีเงินเดือน อืมๆไปหยิบ excle มาคำนวณ ก็ได้ว่าถ้าเราต้องการอยู่แบบปกติโดยมีเงินใช้เดือน 20,000 บาท ณ ตอนนั้นแล้ว แปลว่าเราต้องมีเงินเก็บตอนอายุ 60 =12 x 20 x 2000 = 4,800,000 บาท โดยที่ตอนนั้น ข้าวที่เงินเฟ้อ อาจจะราคาจานละ 200 บาทแล้วก็ได้ ไหนจะค่ารักษาพยาบาล ค่าอื่นๆอีกจิปาถะ ตายแหงๆ ว่าแล้วก็นึกได้ เออใช่ ชิงตายก่อนซะตอน 60 ก็สบายแล้ว ไม่ต้องเก็บเงินไว้หลังเกษียณ พูดนะพูดได้ แต่ใครๆก็รักชีวิต ก็ต้องหาทางทำอะไรสักอย่างให้มีเงินเยอะที่สุด
แม้เงินไม่ใช่พระเจ้า แต่ก็ปฏิเสธไม่ได้ว่าเราจำเป็นต้องมีเงิน

   แล้วจะทำไงล่ะ? ก็ต้องเอาเงินมาลงทุนในรูปแบบอื่นที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่านะสิ

  ปล. โชคดีที่ปัจจุบันนี้มีโปรแกรมช่วยคำนวณว่าเราควรจะมีเงินเท่าไหร่เพื่อการเกษียณ ตาม link ไปเลยครับ
http://edu.tsi-thailand.org/index.php?option=com_wrapper&Itemid=78